歲末銀行存款出現分化行情：有城商行3年期定存利率可達2.35% 另有機構大額存單利率不升反降

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臨近年關，銀行“開門紅”期間存款利率呈現分化現象，部分銀行上浮定期存款利率，也有銀行定期存款利率按兵不動，甚至較以往更低。

日前，《每日經濟新聞》記者以客戶身份走訪時了解到，部分城商行、農商行定期存款利率上浮，有銀行3年期利率達2.35%。不過，也存在銀行大額存單利率不升反降的情形。一家位於華南的農商行工作人員告訴記者：“新戶3年期大額存單是2.03%，上個月新戶還能做到2.05%。不過現在還有2.05%的額度，剛釋放出來。”另一家位於中部地區的城商行則釋放新年“開門紅”限額限時定期存款，3年期達2.35%。

素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受記者采訪時表示：“中小銀行相較傳統大行而言融資渠道並沒有那麽多元化，在負債端多依賴於攬儲方式，因此在歲末年初‘開門紅’節點對攬儲尤為重視。”

臨近年關，為了在“開門紅”期間更好地“攬儲”，不少銀行上浮了定期存款利率，或者通過一些活動給客戶贈送禮品。記者以客戶身份（下同）來到位於華南的某家網點，注意到其門口擺放著“新客有禮”的立牌。該網點工作人員介紹道：“我們現在3年期定期存款是2.15%，新增資金50萬元以上的話，還有我們支行的其他禮品。”

記者了解到贈送活動是“開門紅”期間才有的。該網點工作人員表示：“2.15%利率的存款額度需要預約，今天預約明天資金到了就可以買了。正常情況下3年期定期存款大額存單利率是2.1%，四大行是1.9%，50萬元的3年定期收益相差4000元左右。”大額存單3年期目前是2.1%，20萬元起購，比上述存款活動的利率要低。

對於“擔心中間要用錢”的顧慮，銀行也有“靈活”的存款方式。該網點工作人員介紹道：“我們3年期定期存款本身就是1000元起購，客戶可以分多筆去買，每一筆都有一次提前支取的機會。比如，50萬元分5筆購買，每一筆10萬元都有一次提前支取的機會。比如中間要用5萬元，那就將其中一筆支取5萬元。”記者了解到，對於提前支取的定期存款利率，按照活期計算。

“2.15%的3年期定期存款利率已經算是比較高了，可能城商行還有村鎮行會更高一點。”該工作人員稱，我們銀行的實力和聲譽會更強一些。在調查中記者注意到，中部地區某城商行3年期定存利率達到2.35%，要求5萬元起存，2.25%要求1萬元起存。

“限時限量發售。”在該城商行工作人員的微信朋友圈中，記者看到上述利率是新年“開門紅”限額限時定期存款，僅在1月1日至1月3日辦理。3年期大額存單2.25%，20萬元起存，顯示額度有限。

值得一提的是，雖然部分銀行為“攬儲”上浮定期存款利率，也有銀行大額存單利率不升反降。深圳農商銀行某網點工作人員告訴記者：“新戶3年期大額存單是2.03%，上個月新戶還能做到2.05%。”不過，現在還有2.05%的額度剛釋放出來。

在該網點有兩個立牌，介紹了特色定期和定期存款利率。其中，特色定期新客專享3年期利率達2.05%，另一個立牌顯示3年期定期存款利率達1.95%。

記者走訪深圳某網點了解到，3年期大額存單利率1.9%。工商銀行深圳某網點工作人員表示：“每天早上九點半開放，現在不知道還有沒有額度，其他再高是一些理財產品或者基金。”

對於歲末銀行定期存款利率出現分化現象，素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受記者采訪時表示：“歲末銀行定期存款利率出現分化現象，背後體現出大型銀行與中小銀行之間攬儲能力的差異。”

蘇筱芮解釋道，中小銀行相較傳統大行而言融資渠道並沒有那麽多元化，在負債端多依賴於攬儲方式，因此在歲末年初“開門紅”節點對攬儲尤為重視。

記者了解到，近期，多家銀行“上架”新的大額存單產品，或上浮存款利率。“個人大額存單”是銀行向個人客戶發行的、以人民幣計價的電子式大額存單存款產品，屬一般性存款。

1月5日，湖南婁底農村商業銀行股份有限公司發布公告稱，將於2025年1月8日至2025年3月31日限額發售2025年第一批個人大額存單產品。其中，6個月期額度1000萬元、1年期額度3000萬元、2年期額度2000萬元、3年期額度5000萬元、5年期額度1000萬元，先到先得。收益率方麵，3年期大額存單產品利率為2.2%，5年期大額存單產品利率為2.25%。在產品介紹上，婁底農商行稱優勢為“收益率高”。

1月3日，壽陽匯都村鎮銀行發布關於上浮存款利率的公告。自1月4日起，該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分別上調為1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。此外，也有部分銀行推出特色存款等高息產品，或調整產品利率。

在存款利率下行背景下，銀行如何才能提高自身競爭力，做好存量客戶的留存？蘇筱芮對記者表示：“在市場利率下行的趨勢背景下，考慮到負債端成本問題，中小銀行需要投入更為長遠的眼光，運用自身線上、線下渠道，合理嵌入‘開門紅’相關產品及服務，還可以挖掘存量客戶的更多需求，與異業合作夥伴在合適的場景之下實施交叉營銷等。”